本報記者 李冰 熊悅

    近日，5家支付機構接連收到監管部門“罰單”，分別為深圳市美的支付科技有限公司（以下簡稱“美的支付”）、拉卡拉支付股份有限公司江蘇分公司（以下簡稱“拉卡拉”）、天津城市一卡通支付有限公司（以下簡稱“天津一卡通”）、智付電子支付有限公司（以下簡稱“智付支付”）、南京市市民卡支付有限公司（以下簡稱“南京市市民卡”）。違規事由主要涉及違反預付卡業務管理規定、違反賬戶管理規定、違反清算管理規定等。

    美的支付罰單受關注

    具體來看，美的支付因違反賬戶管理規定、違反清算管理規定，被給予警告處罰，并被處以281萬元罰款；天津一卡通因違反預付卡業務管理規定，被罰款3萬元；拉卡拉因違反收單業務管理規定，被沒收違法所得6.14萬元，罰款25萬元；智付支付因違反清算管理規定，被警告、通報批評，合計罰沒約69萬元；南京市市民卡因違反預付卡業務管理規定，被中國人民銀行江蘇省分行警告、通報批評，并被處以罰款8.5萬元。

    其中，美的支付罰單引發業界普遍關注。資料顯示，美的支付注冊資本金為2億元，成立于2011年。2012年獲得中國人民銀行頒發的全國互聯網支付牌照、移動電話支付牌照。2024年支付業務類型重新劃分后，美的支付業務類型調整為儲值賬戶運營Ⅰ類，業務覆蓋范圍為全國。該機構作為承擔美的集團所有第三方支付業務的唯一主體，重點打通供應鏈、供銷端、售后和物流等場景，為美的集團各事業部、上下游、售后、物流解決貨幣支付、資金清算等業務。

    從行政處罰情況來看，美的支付被“雙罰”。該機構因違反賬戶管理規定、違反清算管理規定被罰。時任美的支付副總經理易某芬因對美的支付違反賬戶管理規定負有責任，被給予警告并罰款62.5萬元。

    “從上述支付機構被罰原因來看，反映出機構在業務擴張中可能存在對交易全流程合規管理的疏漏，特別是賬戶與清算環節，需要機構提高警惕。”南開大學金融學教授田利輝對《證券日報》記者表示，近期支付機構被罰凸顯“雙罰制”常態化、違規領域高度集中、監管廣度深度提升三大特征，傳遞出監管從“事后懲戒”向“全鏈條穿透”的深刻轉變，表明行業持續向質量導向轉型。

    加強合規管理是重點

    今年以來，支付行業的強監管態勢仍在延續，年內支付機構已收到超過70張罰單（以公布日期為準）。監管部門對支付機構的處罰覆蓋了反洗錢、商戶管理、收單業務、預付卡業務、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告等多個方面。同時，在支付機構違規事由中，也出現了此前未加以關注的事項。比如，山東一通支付網絡科技有限公司因發生危害網絡安全的事件時，未按照規定向有關主管部門報告，被中國人民銀行青島市分行予以警告。

    中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《證券日報》記者表示，隨著《非銀行支付機構監督管理條例》及其實施細則的出臺，監管從“事后處罰”向“事前預防、事中控制、事后追責”轉變。這不僅是傳統支付業務受到監管，新興領域如跨境支付、數字支付、儲值賬戶運營等也成為監管重點。這些表明監管層正在通過高頻違規事項的打擊、高額罰金的震懾等方式，推動支付機構加強合規管理，提升風險防控能力，以實現高質量發展。

    田利輝認為，未來監管將聚焦三方面，一是傳統領域深化，如反洗錢、商戶管理；二是科技監管升級，強化交易信息真實性、完整性、可追溯性；三是全鏈條監管，從“資金安全”延伸至“系統安全”。

    對于未來支付監管的重點領域，婁飛鵬認為，賬戶與清算管理合規性，交易信息的真實性、完整性、可追溯性將成為監管重點。當前反洗錢監管進入更嚴格階段，跨境支付業務涉及外匯管理、資金流動監控等環節，監管將更加細致。因此，支付機構仍需加強關注反洗錢與數據安全領域，增強公司治理與高管責任等方面。