本報記者 李冰

    日前，國家金融監(jiān)督管理總局泉州監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示，興業(yè)消費金融股份公司（以下簡稱“興業(yè)消費金融”）因存在多項違規(guī)被罰170萬元，公司一名管理人員一并遭罰。對此，7月8日，興業(yè)消費金融方面對《證券日報》記者回應稱，已按監(jiān)管要求完成全部整改工作。

    興業(yè)消費金融多項違規(guī)被罰

    具體來看，興業(yè)消費金融被罰涉及違規(guī)內(nèi)容包括，未按規(guī)定及時終止與存在嚴重違法違規(guī)行為的第三方機構(gòu)合作；合作機構(gòu)管理不審慎；將貸前調(diào)查關(guān)鍵環(huán)節(jié)外包；違規(guī)改變信用保證保險賠付條款；貸款“三查”不到位，貸款資金由他人歸集使用并償還。

    興業(yè)消費金融方面對《證券日報》記者表示，公司高度重視監(jiān)管意見，認真反思，在現(xiàn)場檢查過程中即立查立改，并成立專項整改工作小組，制定整改計劃和具體措施，完成全部整改工作。公司目前經(jīng)營狀況良好，將嚴格落實監(jiān)管要求，全面加強風險管控，提升風險經(jīng)營能力，扎實做好消費者權(quán)益保護工作，促進業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展。

    資料顯示，興業(yè)消費金融成立于2014年12月份，注冊資本53.2億元。從經(jīng)營業(yè)績方面來看，截至2023年末，興業(yè)消費金融總資產(chǎn)869.31億元，較上年增長約13.94%。實現(xiàn)營業(yè)收入112.30億元，同比增長約11.02%，服務客戶突破2100萬戶。

    2024年4月18日起施行的《消費金融公司管理辦法》（以下簡稱《辦法》）中對消費金融公司合作機構(gòu)管理進行了詳細規(guī)定。比如，《辦法》規(guī)定，消費金融公司應當持續(xù)對合作機構(gòu)進行管理，及時識別、評估因合作機構(gòu)違法違規(guī)導致的風險，督促合作機構(gòu)落實合規(guī)管理、消費者權(quán)益保護責任，結(jié)合服務內(nèi)容、服務質(zhì)量、服務合規(guī)性等制定合理的激勵約束機制，嚴格規(guī)范其行為。

    受訪者普遍認為，興業(yè)消費金融罰單涉及未按規(guī)定及時終止與存在嚴重違法違規(guī)行為的第三方機構(gòu)合作；合作機構(gòu)管理不審慎等問題應引起業(yè)內(nèi)其他機構(gòu)重視。

    “《辦法》對消費金融公司合作機構(gòu)管理規(guī)范方面進行了細化，相關(guān)行業(yè)機構(gòu)應予以重視，對標同業(yè)問題及時查漏補缺，筑牢內(nèi)控安全防線。”素喜智研高級研究員蘇筱芮對《證券日報》記者說。

    三家機構(gòu)受罰有共性

    興業(yè)消費金融是年內(nèi)第三家被罰的消費金融公司。2月份，國家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局行政處罰信息公開表顯示，中原消費金融因貸款管理不盡職導致部分貸款資金被挪用等原因被罰160萬元；6月份，中信消費金融因綜合利率等產(chǎn)品信息披露不規(guī)范等問題被罰款120萬元。

    從消費金融公司被罰原因來看，對合作機構(gòu)管理不審慎等問題具有共性。比如，中原消費金融被罰原因涉及合作機構(gòu)管理不審慎；中信消費金融被罰原因涉及合作機制與合作模式存在不足，合作業(yè)務管控不到位。

    博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博對《證券日報》記者表示，新規(guī)要求消費金融公司對合作機構(gòu)實行名單制管理，并根據(jù)合作內(nèi)容、風險程度對合作機構(gòu)進行分類管理，確保合作機構(gòu)與合作事項符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。消費金融公司應加強合作機構(gòu)的管理，加強合規(guī)意識，對此前已經(jīng)披露出的共性問題予以重視，將具體責任落實到相關(guān)負責人并加強內(nèi)控管理，對內(nèi)部出現(xiàn)的問題早發(fā)現(xiàn)、早處置。

    “加強合作機構(gòu)管理、個人信息保護、金融消費者權(quán)益保護等方面或成為監(jiān)管重點。”蘇筱芮建議，未來消費金融公司需在貸款模式合規(guī)、保護金融消費者合法權(quán)益及合作機構(gòu)管理方面加強合規(guī)建設，并在重點領(lǐng)域修煉好內(nèi)功，及時彌補合規(guī)短板。