本報記者 冷翠華

    《證券日報》記者從業內獨家獲悉，今年上半年，新能源商業車險簽單保費約661.7億元，同比增長41.44%，遠高于全行業車險（包括商業車險和交強險，下同）保費同比增速（3.27%）。

    從賠付情況來看，上半年，新能源商業車險已結賠付額同比增長33.32%，也遠高于全行業車險整體已結賠款（同比下降1.68%）。當前，新能源商業車險賠付額仍處于高速增長態勢，但低于保費增速8.12個百分點，折射出業務風險呈現一定的改善趨勢。

    新車熱銷拉動保費增長

    數據顯示，今年上半年，財險行業合計實現車險（包含商業車險和交強險）簽單保費4770.4億元，同比增長3.27%。同時，有效報案件數同比增長1.95%，已結件數同比增長1.4%，已結賠款約2852.4億元，同比下降1.68%。

    由此可見，上半年車險整體呈保費收入同比增長但賠款同比下降之勢。科波拉汽車咨詢服務（青島）有限公司創始人、首席執行官王浩對記者分析稱，這主要可能受兩方面因素影響。從保險公司角度看，隨著市場競爭加劇以及險企追求降本增效等目標，各險企紛紛加大業務質量管控力度，在前端展業時建立用戶分級、分類機制，在核保、承保環節進行精細化管理；在后端理賠時實施嚴格的風控和降賠機制。從車主角度看，隨著無賠款優待理念的深入，可能有更多車主在出現小型刮擦事故時，選擇自行處理而不予報案，客觀上減少了險企的賠付。

    數據顯示，新能源車險保費同比增速顯著高于行業車險整體保費的增速。王浩認為，這主要是受新能源汽車銷量增長的拉動。根據中國汽車工業協會發布數據，上半年我國新能源汽車產銷量分別為696.8萬輛和693.7萬輛，同比增幅均超40%。

    不過，相較于2024年52.93%的同比增速，今年上半年新能源車險保費的同比增速有所放緩。一家財險公司車險負責人對記者表示，這主要是因為新能源車險保費基數變大，從車險增量市場來看，新能源車險仍是絕對主力。

    新能源車險風險持續降低

    長期以來，新能源車險高增長、高保費、高賠付的“三高”特征備受行業關注。不過，從上半年數據來看，業務風險逐步改善的特征已經較為明顯。

    一組數據可以看出明顯的變化：2024年，新能源商業車險保費收入同比增長52.93%，已結賠款同比增長63.47%，已結賠款增速高于保費增速10.54個百分點；今年上半年，新能源商業車險保費收入同比增長41.44%，已結賠款同比增長33.32%，已結賠款增速低于保費增速8.12個百分點。

    車車科技創始人兼CEO張磊對記者表示，整體來看，當前新能源汽車的出險率仍高于燃油車，但險企通過精準定價、限制高風險業務、加強風控等措施，部分緩解了賠付壓力。同時，新能源汽車技術迭代（如安全配置提升）和車主駕駛熟練度提高，也逐步降低出險率，使得賠款增速低于保費增速。

    王浩補充說，近年來車輛營運企業、保險公司等相關各方，針對新能源汽車尤其是營運類新能源汽車駕駛人持續進行安全教育并采取管控措施，也有效降低了出險率。

    同時，相關政策的落地實施也助力新能源車險賠付率持續改善。今年1月份，金融監管總局等四部門發布《關于深化改革加強監管促進新能源車險高質量發展的指導意見》，從合理降低新能源汽車維修使用成本、創新優化新能源車險供給、提升新能源車險經營管理水平等方面促進新能源車險高質量發展。

    展望下半年新能源車險市場走勢，王浩認為，得益于新能源汽車新車銷售市場和保有量的持續規模化增長，新能源車險保費整體仍將呈現快速增長的態勢。同時，受保險公司加大車險運營質量管理的一系列措施落地，更多具備專業能力和成本優勢的維修服務企業對車險理賠的支持等因素影響，新能源車險賠付將呈現穩中有降的態勢。

    張磊也認為，新能源車險綜合成本率將呈現持續下降的趨勢。一方面，多種因素使得新能源車險出險率逐步降低：一是隨著新能源汽車保有量的增加，車主對車輛的駕駛習慣逐漸成熟，對車輛性能和操作方式更加熟悉，駕駛行為更加規范，使得事故發生率逐漸降低；二是新能源汽車制造商在車輛設計和制造過程中不斷優化，車輛的整體質量和可靠性得到提升，減少了因車輛故障或質量問題導致的事故；三是隨著新能源汽車技術的不斷進步，特別是智能輔助駕駛系統的普及，出險率有所下降。另一方面，保險公司持續通過優化定價、理賠模式，縮減車輛的維修成本以及與車企開展合作等方式降低綜合成本率。